La inclusión en los registros de impagados (los conocidos como “ficheros de morosos”) se convierte en un problema a la hora de obtener financiación. Precisamente por eso, es importante saber si alguno de tus acreedores ha promovido la inscripción en ficheros de este tipo.
¿Quién te puede inscribir en el ASNEF?
Los ficheros de morosos son bases de datos que recogen la identidad de personas o empresas que tienen deudas pendientes.
Cualquier acreedor puede solicitar que se inscriba a su deudor. Por ejemplo, el arrendador de un piso cuya renta no se ha pagado, una empresa o un banco.
¿Cuáles son los requisitos para que te incluyan en el ASNEF?
Es la Ley de Protección de Datos Personales y Garantía de los Derechos Digitales la que establece los requisitos que se deben cumplir para que pueda darse la inscripción:
- El acreedor debe haber notificado previamente al deudor (en el contrato o en el requerimiento de pago) su intención de inscribirle en el fichero de morosos si no cumple con su obligación.
- La deuda se tiene que haber reclamado sin éxito.
- La deuda tiene que ser cierta, estar vencida y ser exigible. Si se ha iniciado un procedimiento judicial para conseguir el cobro, no se puede hacer la inscripción hasta que finalice el mismo.
- Es el acreedor el que tiene que aportar los datos del deudor.
- La inscripción estará en vigor mientras se mantenga el incumplimiento, con un plazo máximo de cinco años desde la fecha de vencimiento de la deuda.
¿Te pueden inscribir en ASNEF sea cuál sea el importe de la deuda?
La inscripción en el fichero de morosos es una forma que tiene el acreedor de ejercer presión sobre su deudor para conseguir el pago de la deuda. Sin embargo, no todas las deudas permiten hacer el registro en el listado de impagados.
Con la normativa anterior se podía inscribir como moroso a cualquier persona o empresa que no hubiera pagado sus deudas, con independencia del importe de las mismas. Pero, desde 2018, para las personas físicas se exige un importe mínimo de 50 euros de deuda para poder hacer la inscripción. En el caso de las empresas la cuantía mínima para la inscripción asciende a los 300 euros.
¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF?
El acreedor está obligado legalmente a informar a su deudor de que tiene intención de comunicar sus datos a entidades como ASNEF si este no paga su deuda. De hecho, si no lo hace, la inscripción no cumplirá los requisitos para ser legal.
Una vez practicada la inscripción, es la entidad responsable del fichero la que debe informar al interesado sobre la inclusión de sus datos, así como de los derechos que le asisten.
Otra forma para saber si se está inscrito es consultar directamente el listado de ASNEF con el DNI o NIE. Para hacerlo sigue estos pasos:
- Entra en la web oficial de Equifax y dirígete al apartado de “consultar el fichero ASNEF”. También puedes contactar con esta entidad por correo ordinario o por teléfono.
- Rellena el formulario de solicitud de acceso a los datos personales.
- Adjunta una copia de tu DNI o NIE y un justificante del domicilio.
En un plazo aproximado de 10 días recibirás una respuesta por parte del gestor del fichero.
Estoy en ASNEF y no me lo han notificado, ¿qué puedo hacer?
Si descubres que estás inscrito en este u otros ficheros de morosos y no te lo han comunicado, puedes presentar una reclamación porque dicha inscripción es ilegal.
Empieza solicitando la documentación pertinente a la empresa o persona acreedora; debería enviarte los documentos relativos a la deuda y a la inclusión en el registro de impagados. Después, presenta una denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), alegando vulneración de tus datos personales.
¿Te pueden denunciar por no pagar?
Otra de las vías que tiene el acreedor para cobrar la deuda es acudir a los tribunales. En este caso tendrá que interponer una demanda en vía civil y, mientras el procedimiento se esté tramitando, no se te podrá inscribir en el ASNEF.
Lo importante es que tengas claro que, bajo ningún concepto, te pueden inscribir en un fichero como ASNEF sin previo aviso de ello. Si esto sucede, tienes herramientas legales para defenderte.
