En los tiempos que andan, cuando todo evoluciona y cambia a una velocidad de vértigo, los bancos no podían ser menos. Los bancos tradicionales han sufrido numerosos cambios en las últimas décadas, sobre todo gracias a la introducción de la tecnología en nuestras vidas. Así aparecen los neobancos, que no son más que una nueva generación de entidades bancarias que nos ofrecen servicios de intermediación bancaria de manera completamente digital. Se dirigen a un público específico, que no desea o no necesita acudir a sucursales físicas, sino que prefiere realizar sus operaciones y gestiones a través de una aplicación en su dispositivo móvil (como por ejemplo, los llamados “millennials”.
Las funciones que realizan los neobancos para empresas se basan en hacer de intermediario financiero para operaciones bancarias que puedan necesitar sus clientes, ya sean particulares o empresas. Como parte de su operativa, brindan información actualizada y en tiempo real a sus clientes, ya que atienden de manera online, por lo que son de los más interesados en el desarrollo de la inteligencia artificial, que tanto facilita su trabajo y la reducción de sus costes.
Además, suelen tener cero o muy bajas comisiones, lo que es una de sus señas de identidad, debido en parte a que no requieren de alquileres de oficinas ni pagos de personal, por lo que pueden ofrecer servicios más baratos, y excelentes servicios de conexión con TPV para negocios , por muy pequeños que sean.
¿ Cuales son las ventajas de los neobancos para empresas?
Depende del tipo de empresa o negocio , sería más conveniente uno u otro, estas son las algunas recomendaciones.
Startups y empresas digitales: Qonto, Finom o Revolut Business ofrecen flexibilidad, herramientas de gestión avanzadas y operativa multimoneda.
Pymes tradicionales con operativa presencial: BBVA, Santander o Sabadell proporcionan TPV propio, financiación especializada y atención personalizada.
Autónomos con liquidez: Bankinter destaca por su remuneración del 3% TAE, maximizando el rendimiento de fondos en cuenta.
Empresas con operaciones internacionales: Revolut Business es la opción líder por su gestión multimoneda y tipos de cambio interbancarios.
Negocios que priorizan ahorro de costes: Vivid Money, N26 Business o las cuentas gratuitas de BBVA y Sabadell eliminan comisiones fijas.
Las ventajas de los neobancos, tal y como hemos resaltado con anterioridad, yacen en que son fáciles de usar, cómodos y baratos, gracias a la reducción de costes que han realizado al operar de manera digital, y que al tener comisiones bajas o ser prácticamente gratuitos, más gente puede acceder a ellos disfrutando de sus servicios.
¿ Cuales son las desventajas de tener un IBAN extranjero?
Si tienes más de 50.000€ en cuentas con IBAN extranjero, debes rellenar el modelo 720 (Declaración informativa de bienes en el extranjero), aunque esto no implica pago de impuestos adicionales, solo información a la AEAT. Además, no podrás domiciliar pagos a la Seguridad Social ni impuestos directamente con un IBAN extranjero, necesitando mantener una cuenta española paralela
¿Cuáles son los neobancos con IBAN español operando en España en 2025?
Los nueve neobancos con IBAN español y ficha bancaria del Banco de España son: N26, Revolut, Bnext, Vivid Money, bunq, Nickel, MyInvestor, Orange Bank y Trade Republic.
Vemos así como los neobancos para empresas se van abriendo camino en cada vez más partes del mundo y llenan un nicho de mercado desatendido por los bancos tradicionales. Suponen muchas ventajas, sobre todo para los jóvenes y nativos digitales, aunque deben enfrentar algunos retos como parte de su expansión.
No debemos confundir a los neobancos con las Fintech, pues los neobancos son entidades bancarias reales que usan la filosofía “Fintech” para trabajar. Sin embargo, las llamadas “Fintech” no son bancos como tal, sino que solamente hacen de intermediario entre los clientes y el banco, proporcionando datos útiles para que los clientes entiendan sus finanzas de mejor manera, además de ofrecer productos de bancos basados en los datos que han ido recopilando con el uso de las aplicaciones móviles.
