¿Qué plazos hay para reclamar los gastos hipotecarios? Actualizado 2025

Como expertos abogados en reclamaciones de hipotecas, en nuestra empresa nos enorgullece brindarle información precisa y detallada sobre el plazo para reclamar los gastos de hipoteca. Sabemos que es importante entender los derechos y opciones que tienen los consumidores cuando se trata de recuperar los gastos adicionales que puedan haber pagado al formalizar una hipoteca. En este artículo, le proporcionaremos una guía completa sobre los plazos para presentar una reclamación, los documentos necesarios y los pasos a seguir para asegurar una reclamación exitosa.

Es fundamental comprender el marco legal en cuanto al plazo para reclamar los gastos de hipoteca.
Las Audiencias Provinciales comenzaron a desestimar por sentencia los recursos de las entidades bancarias que alegaban la prescripción de la acción de reclamación de gastos hipotecarios.  En dichas sentencias, se establecía que los clientes que han sido cobrados de manera indebida por concepto de gastos de hipoteca tienen la posibilidad de reclamar hasta el 23 de enero de 2024. Esta decisión judicial brindaba a los afectados una oportunidad concreta para buscar la restitución de los importes pagados indebidamente. Es importante destacar que esta fecha límite es crucial, ya que después de ella, los afectados podrían perder su derecho a reclamar. Por lo tanto, se insta a aquellos clientes que consideren haber sido víctimas de cobros indebidos a que tomen acciones legales cuanto antes. 

Cuando parecía que el plazo se iba a agotar, el Tribunal Supremo ha establecido que los cinco años de prescripción para reclamar los gastos de hipoteca comienzan a contar desde que la cláusula que impone todos los gastos al usuario es declarada nula por abusiva en una sentencia firme. Esta sentencia, de junio del 2024, cambia los plazos para reclamar a la banca lo pagado indebidamente por los gastos hipotecarios. Esto supone un cambio significativo, ya que había incertidumbre sobre el plazo de prescripción. Ahora bien, es importante que sepas que existen varios juzgados que el plazo de CINCO AÑOS comienza desde que el consumidor tiene conocimiento de que puede reclamar los gastos hipotecarios. 

Reactivación de Reclamaciones de Gastos Hipoteca

Esta resolución  permite reclamar estos gastos independientemente de la antigüedad de la hipoteca o si esta ha sido o no pagada en su totalidad. Este fallo ha reactivado miles de reclamaciones de consumidores, tanto de forma individual como en demandas colectivas, contra las entidades financieras. Los consumidores han optado por poner reclamaciones ante el Banco de España o asociaciones de consumidores, para obtener una pequeña parte en el mejor de los casos. Otros han optado con contratar con despachos de abogados para garantizar la devolución de todos los importes indebidamente cobrados y con sus intereses. Notar que solo son reclamables las hipotecas firmadas antes de junio de 2019.

Documentos necesarios para reclamar los gastos de hipoteca

Al presentar una reclamación por los gastos de hipoteca, es esencial contar con los documentos necesarios para respaldar su caso. A continuación, enumeraremos los documentos más relevantes que deberá recopilar:

1. Escritura de préstamo hipotecario: Este documento es fundamental, ya que contiene información detallada sobre los gastos asociados a la hipoteca, como los gastos de notaría, registro, gestoría, tasación, entre otros.
2. Facturas y recibos de pagos: Es importante recopilar todas las facturas y recibos de los pagos realizados durante la formalización de la hipoteca. Estos documentos serán evidencia de los importes abonados y podrán respaldar su reclamación.
3. Extractos bancarios: Los extractos bancarios son fundamentales para demostrar los movimientos de dinero realizados durante el proceso de contratación de la hipoteca. Estos documentos ayudarán a justificar los pagos efectuados y los conceptos asociados.
4. Contrato de la hipoteca: El contrato de la hipoteca contiene información relevante sobre los términos y condiciones del préstamo. Revise detenidamente este documento en busca de cláusulas abusivas o gastos adicionales no justificados.
5. Correspondencia con la entidad bancaria: Si ha mantenido alguna comunicación escrita con la entidad bancaria relacionada con los gastos de la hipoteca, asegúrese de conservar dicha correspondencia, ya que puede ser útil como prueba adicional.

Pasos para reclamar los gastos de hipoteca

Ahora que tiene los documentos necesarios, le brindaremos una guía paso a paso sobre cómo reclamar los gastos de hipoteca de manera efectiva:

1. Recopilación de documentos: Como mencionamos anteriormente, reúna todos los documentos necesarios para respaldar su reclamación. Organícelos de manera ordenada para facilitar el proceso.
2. Análisis del contrato: Revise minuciosamente el contrato de la hipoteca en busca de cláusulas abusivas o gastos adicionales no justificados. Estos hallazgos serán fundamentales para respaldar su reclamación.
3. Redacción de la reclamación: Escriba una carta formal dirigida a la entidad bancaria en la que exponga de manera clara y concisa los motivos de su reclamación. Adjunte los documentos relevantes y solicite la devolución de los gastos de hipoteca indebidos.
4. Envío de la reclamación: Envíe la carta de reclamación junto con los documentos adjuntos a la dirección postal o electrónica correspondiente de la entidad bancaria. Asegúrese de conservar una copia de la reclamación para su archivo personal.
5. Seguimiento y respuesta: Una vez enviada la reclamación, es importante hacer un seguimiento periódico para verificar el estado de su caso. La entidad bancaria tiene un plazo de respuesta establecido, por lo que es fundamental estar atento a cualquier comunicación recibida.

Recuerde que este proceso puede variar ligeramente dependiendo de su situación específica, por lo que siempre es recomendable buscar el asesoramiento de un abogado para reclamar los gastos hipotecarios. En nuestro despacho, le ofreceremos este servicio sin que tenga que pagar nada por adelantado. 

Andrea Pequeno Lopez