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¿Cuánto tiempo puede estar incluida una persona en un fichero de morosos?

Por cuanto tiempo puedo estar incluido en ficheros de morosos

¿Cuánto tiempo puede estar incluida una persona en un fichero de morosos?

 

Cuando alguien es incluido en los ficheros de morosidad, le surgen varias dudas. Una de ellas es saber durante cuanto tiempo puedo aparecer en ficheros de morosos. Y saber si existe un máximo de tiempo en el que se pueda estar en los ficheros de morosos.

La inclusión en ficheros de morosos es un tema que suscita numerosas preguntas y preocupaciones entre los consumidores. Ahora veremos en detalle los plazos legales para estar en ficheros de morosos y otras cuestiones relacionadas con esto.

¿Qué son los ficheros de morosos y cómo funcionan?

Los ficheros de morosos, son bases de datos en las cuales se recopila información sobre las deudas e impagos. Estos ficheros están gestionados por empresas especializadas en información crediticia, como ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) o EQUIFAX.

Tienen como objetivo principal proporcionar a las entidades financieras y comerciales información sobre la solvencia de los posibles clientes.

El funcionamiento de los ficheros de morosos se basa en la recopilación y actualización constante de información sobre deudas que se encuentran impagadas. Cuando alguien no paga una deuda, puede ser reportado a ficheros de morosos por la entidad financiera, empresa de telecomunicaciones u otra empresa.

Una vez que la deuda es reportada, y el fichero de morosos procede a registrar la información y la pone a disposición de sus clientes. Los cuales suelen ser entidades financieras, compañías de seguros, empresas de telecomunicaciones y otros negocios que necesitan evaluar el riesgo crediticio de sus clientes.

Cuando alguien pide dinero prestado o una tarjeta de crédito, el banco revisa si ha tenido problemas para pagar en el pasado. Es importante para decidir si le dan el préstamo.

Estar en una lista de morosos puede causar problemas para obtener préstamos y limitar las opciones financieras en el futuro. Es importante tenerlo en cuenta.

Es importante saber los derechos del deudor y cómo corregir información incorrecta o salir del fichero después de pagar la deuda.

En resumen, los ficheros de morosos son herramientas utilizadas por las entidades financieras y comerciales para evaluar el riesgo crediticio de los clientes. Los informes de crédito guardan información sobre deudas no pagadas. Las empresas los revisan para saber si sus clientes son solventes antes de darles un préstamo o crédito.

¿Cuánto tiempo puede una persona permanecer incluida en un fichero de morosos?

Según la legislación española, el plazo máximo durante el cual una persona puede permanecer incluida en un fichero de morosos es de 5 años. Este plazo comienza a contar desde la fecha en que la deuda entra en mora o desde la fecha en que se produce el impago.

La justificación detrás de este plazo de 5 años radica en la necesidad de equilibrar los intereses de los acreedores y los derechos fundamentales de los deudores.

Las empresas necesitan saber si sus clientes son solventes para decidir si les dan préstamos. Esto les ayuda a evaluar el riesgo y tomar decisiones informadas sobre créditos. Las personas que deben dinero tienen derecho a que su situación financiera no se vea afectada por un historial de no pagar. Esto es especialmente importante si ya cumplieron con sus obligaciones y pagaron la deuda.

El plazo de 5 años es suficiente para que los bancos y empresas determinen la solvencia de una persona. También protege los derechos de los deudores al limitar el tiempo en que pueden ser incluidos en listas de morosos. Este plazo es similar a otros plazos en la ley española para pagar deudas y borrar información en archivos de datos personales.

Es importante saber que hay casos en los que la información de deudas puede permanecer en un registro por más de 5 años. Por ejemplo, en casos de deudas hipotecarias, el plazo máximo de inclusión es de 15 años, de acuerdo con la Ley Hipotecaria. Sin embargo, estas excepciones están claramente definidas por la ley y no pueden extenderse indefinidamente.

¿Es posible salir de ASNEF?

Sí, se puede salir de ASNEF una vez que se haya arreglado la situación que causó la inclusión en el fichero de morosos. Hay varios pasos que se pueden seguir para salir de ASNEF:

1.     Regularizar la deuda: El primer paso para salir de ASNEF es pagar la deuda pendiente que originó la inclusión en el fichero de morosos. Una vez que la deuda ha sido saldada, se debe obtener un justificante del pago.

2.     Solicitar la cancelación de la deuda: Con el justificante de pago en mano, se puede solicitar a la empresa acreedora que proceda a cancelar la deuda en ASNEF. Es importante conservar copias de toda la correspondencia y documentación relacionada con este proceso.

3.     Comunicarse con ASNEF: Una vez que la deuda ha sido cancelada por el acreedor, se puede comunicar con ASNEF para solicitar la eliminación de los datos del fichero. Esto se puede hacer a través de su página web o por correo postal, adjuntando la documentación necesaria que demuestre la cancelación de la deuda.

4.     Seguir el procedimiento de ASNEF: ASNEF tiene un procedimiento específico para gestionar las solicitudes de cancelación de deudas. Es importante seguir este procedimiento y proporcionar toda la información requerida para facilitar el proceso de eliminación de los datos del fichero.

5.     Verificar la eliminación: Una vez que se ha realizado la solicitud de cancelación de la deuda, se debe verificar que los datos han sido eliminados correctamente del fichero de ASNEF. Esto se puede hacer solicitando un informe de situación a ASNEF o consultando directamente con la empresa que gestionó la inclusión en el fichero de morosos.

Por otro lado, también existen dos opciones más:

Plazo legal máximo de 5 años: De acuerdo con la ley, existe un plazo de 5 años a partir del primer día del impago de la deuda para que los datos se borren de un fichero de morosidad. Sin embargo, es importante tener en cuenta que al finalizar este periodo, únicamente desaparece la información de la lista, pero la deuda persiste. Durante este tiempo, el deudor puede tener problemas para obtener dinero, lo que puede afectar su situación financiera de manera negativa.

Reclamar por vulneración del derecho al honor: Cuando la deuda es errónea, falsa, está siendo disputada por el deudor o no se han seguido los procedimientos adecuados para la inscripción en el registro, y tras intentos infructuosos de eliminar los datos del fichero mediante notificación del error a la entidad correspondiente, es necesario enviar un requerimiento a la empresa acreedora solicitando la eliminación de los datos del fichero.

En caso de que la empresa no atienda el requerimiento, es posible iniciar acciones legales por vulneración del derecho al honor. En la mayoría de los casos, la empresa suele hacer caso omiso al requerimiento, lo que obliga al deudor a continuar con el proceso por vía judicial.

¿Cómo se puede salir de ASNEF recurriendo al derecho al honor?

La reclamación por daño al honor es un proceso legal donde se presenta una demanda con abogado y procurador, incluyendo ciertos elementos.

1.     Deuda inexistente o discutida: Se refiere a casos donde la deuda no existe o está siendo disputada por el deudor. Se mencionan casos en los que no se cumplieron los requisitos legales para añadir información al fichero. Uno de ellos es no haber enviado un aviso previo de pago con la advertencia de ser incluido en el fichero de morosos.

2.     Certificación de inclusión en un registro de deudores por esa obligación financiera: Es imprescindible evidenciar que se está registrado en el listado de deudores a causa de la deuda específica.

3.     Intento de salida del fichero sin éxito: Se debe probar que se han realizado intentos infructuosos para salir del fichero de morosos.

4.     Verificación del perjuicio ocasionado: La mera inclusión incorrecta en el archivo ya otorga derecho a una compensación por el daño a la reputación infligido. La compensación puede aumentar dependiendo de la duración de la inscripción en el archivo. También se considera la cantidad de consultas de terceros y las dificultades para eliminar los datos. Otros factores también influyen en el aumento de la compensación.

5.     Remisión de un burofax o petición formal a la compañía: Es imprescindible remitir un burofax o petición formal a la entidad que administra el registro de deudores, demandando la supresión de la información.

Si estos criterios se satisfacen, se puede interponer una demanda por invasión ilegal al derecho al honor y solicitar una compensación por los perjuicios ocasionados. El juez decidirá la compensación basándose en el daño demostrado, no en la deuda. Es importante probar el daño al hacer la reclamación.